Протокол №27/2023 Заседания дисциплинарного комитета СРО «Кооперативные Финансы»
|
г. Москва
|
«25» сентября 2023 г.
|
Очередное заседание Дисциплинарного комитета Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных потребительских кооперативов «Кооперативные Финансы» (далее по тексту – СРО «Кооперативные Финансы») проводилось посредством использования средств телекоммуникации
(в режиме видеоконференции Контур.Толк) c 12:00 до 13:40 «25» сентября 2023 г.
Членов Дисциплинарного комитета СРО «Кооперативные Финансы» 7 человек.
В заседании приняли участие:
- Алейников Сергей Александрович
- Аниканова Елена Павловна
- Баранкина Ольга Вячеславовна
- Епишин Николай Александрович
- Коханова Марина Александровна - Председатель Дисциплинарного комитета
- Матвейчук Наталья Львовна
- Степанов Алексей Николаевич
Присутствует 7 из 7 членов Дисциплинарного комитета. В соответствии с п.2.9 Положения об органе саморегулируемой организации по рассмотрению дел о применении мер в отношении членов саморегулируемой организации (Дисциплинарном комитете) заседание Дисциплинарного комитета правомочно.
В соответствии с п.2.4. Положения об органе саморегулируемой организации по рассмотрению дел о применении мер в отношении членов саморегулируемой организации (Дисциплинарном комитете),
председательствует на заседании Председатель Дисциплинарного комитета Коханова М.А.
Коханова М.А. назначила Секретарем заседания Дисциплинарного комитета Матвейчук Н.Л.
О заседании уведомлены кредитные кооперативы, в отношении которых рассматриваются вопросы повестки дня. Приглашения для участия в заседании Дисциплинарного комитета направлены через личный кабинет СРО «Кооперативные Финансы» (Приложение №1 «Реестр
КПК, приглашенных на заседание Дисциплинарного комитета»).
На заседании присутствуют:
Директор СРО «Кооперативные Финансы» Соломкин А.А., Заместитель директора по контрольной деятельности Пахомов С.А., Юрисконсульт саморегулируемой организации Карпинская Е.А.
Представители от кредитных потребительских кооперативов:
- От КПК «Ваши деньги», г. Красноярск,ИНН2460247385, номер в реестре СРО – 431,Председатель Правления Сучков Д.Н., юрист Гертель А.А., бухгалтер Рогозина М.В.
- От КПК «КредТорг», г. Москва,ИНН7730111556, номер в реестре СРО – 79,
Представитель Терещенко Д.В. (по доверенности).
Повестка дня:
1. О применении мер воздействия к кредитным кооперативам, на основании пунктов
1, 2, 3 Заключения Контрольного комитета № 41-2023 от 05.09.2023 (Приложение № 2) и пунктов 1, 2, 5 Заключения Контрольного комитета № 43-2023 от 12.09.2023 (Приложение № 3), в связи
с выявленными в результате инспекторских проверок нарушениями требований Федерального закона «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка», Федерального закона «О кредитной кооперации», иных федеральных законов, нормативных правовых
актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, базовых стандартов, внутренних стандартов и иных внутренних документов саморегулируемой организации, условий членства в саморегулируемой организации.
2. О применении мер воздействия к кредитным кооперативам, на основании п.
4 Заключения Контрольного комитета № 41-2023 от 05.09.2023 и пунктов 3, 4 Заключения Контрольного комитета № 43-2023 от 12.09.2023, в связи с нарушением п. 2.8 Внутреннего стандарта №2 «Условия членства в саморегулируемой организации, в том числе размер и порядок расчета, а также порядок уплаты вступительного взноса и членских взносов» («Члены саморегулируемой организации обязаны осуществлять деятельность, предусмотренную положениями части 1 статьи 3 Федерального закона «О кредитной кооперации», и соблюдать требования, установленные Федеральным законом «О кредитной кооперации», нормативными актами Банка России, базовыми стандартами, внутренними стандартам и иными внутренними документами саморегулируемой организации, и исполнять обязанности члена саморегулируемой организации, предусмотренные Уставом, внутренними стандартами и документами саморегулируемой организации»)
в части неисполнения обязанностей, предусмотренных п. 3.6.10. Устава СРО «Кооперативные Финансы» («Член саморегулируемой организации обязан исполнять решения органов и специализированных органов саморегулируемой организации, в том числе о применении мер, установленных настоящим уставом»),
которое выразилось в неисполнении / нарушении срока исполнения ранее вынесенного требования
Дисциплинарного комитета об устранении нарушений.
3. О применении мер воздействия к кредитным кооперативам, на основании пунктов 6, 7, 8, 9, 10 Заключения Контрольного комитета №
41-2023 от 05.09.2023, в связи с нарушениями, выявленными в результате контрольных мероприятий по проверке сайтов КПК:
- КПК «Альянс», г. Киров, ИНН 4345476140, номер в реестре СРО – 930;
- КПК «Денежная Палата», г. Екатеринбург, ИНН 6671091600, номер в реестре СРО – 476;
- КПК «Добрый город», г. Хабаровск, ИНН 2721242433, номер в реестре СРО – 588;
- КПК «СБЕРЕЖЕНИЕ», г. Ростов-на-Дону, ИНН 5038156486, номер в реестре СРО – 854;
- КПК «ДЕНЬГИ ЧЕРНОЗЕМЬЯ», г. Тамбов, ИНН 6829157484, номер в реестре СРО – 840.
4. О применении мер воздействия к кредитным кооперативам, на основании пунктов
6, 7 Заключения Контрольного комитета № 43-2023 от 12.09.2023, в связи с выявленным в результате контрольных мероприятий по письму
Центра по обработке отчетности г. Тверь Банка России (376А) (Исх. ЦБ № Т128-99-2/17687 от 29.08.2023 / Вх. СРО № 4657 от 30.08.2023) и Предписанию Центра по обработке отчетности г. Тверь Банка России (369А) (Исх. ЦБ № Т128-99-2/17688 от 29.08.2023
/ Вх. СРО № 4659 от 30.08.2023) нарушением Порядка и сроков составления и представления отчета о деятельности кредитного потребительского кооператива, являющегося Приложением 2 к Указанию
Банка России №5722-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России документов, содержащих отчеты кредитного потребительского кооператива», которое
выразилось в нарушении порядка заполнения исправленной отчетности по форме ОКУД 0420820 за полугодие 2023 года.
5. О применении мер воздействия в отношении КПК «Ак-Фин», г. Новокузнецк, ИНН 2204087645, номер в реестре СРО – 433,
на основании п. 8 Заключения Контрольного комитета № 43-2023 от 12.09.2023, в связи с выявленным в результате контрольных мероприятий по письму Сибирского ГУ Банка России (364А) (Исх. ЦБ № Т6-16/11495 от 29.08.2023 / Вх. СРО № 4654 от 30.08.2023) нарушением требований п. 2.8 Внутреннего стандарта
№2 «Условия членства в саморегулируемой организации, в том числе размер и порядок расчета, а также порядок уплаты вступительного взноса и членских взносов» («Члены саморегулируемой организации обязаны осуществлять деятельность, предусмотренную положениями части 1 статьи 3 Федерального закона «О кредитной кооперации», и соблюдать требования, установленные Федеральным законом «О кредитной кооперации», нормативными актами Банка России, базовыми стандартами, внутренними стандартам и иными внутренними документами саморегулируемой организации, и исполнять обязанности члена саморегулируемой организации, предусмотренные Уставом, внутренними стандартами и документами саморегулируемой организации»)
в части неисполнения обязанностей, предусмотренных п. 3.6.10. Устава СРО «Кооперативные Финансы» («Член саморегулируемой организации обязан исполнять решения органов и специализированных органов саморегулируемой организации, в том числе о применении мер, установленных настоящим уставом»),
которое выразилось в неисполнении запроса Контрольного комитета (Исх. № 4284 от 07.09.2023).
6. О применении мер воздействия в отношении КПК «Баш-Кредит-центр», г. Уфа, ИНН 0222006540, номер в реестре СРО – 57,
на основании п. 9 Заключения Контрольного комитета № 43-2023 от 12.09.2023, в связи с выявленным в результате контрольных мероприятий по письму Аналитического центра по потребительским кооперативам (г. Москва) (378А) (Исх. ЦБ № ТЦ44-1-2/82320 от 05.09.2023 / Вх. СРО № 4738 от 07.09.2023) нарушением
Порядка и сроков составления и представления отчета о деятельности кредитного потребительского кооператива, являющегося Приложением 2 к Указанию Банка России №5722-У «О формах, сроках и порядке составления и представления
в Банк России документов, содержащих отчеты кредитного потребительского кооператива», которое
выразилось в нарушении порядка заполнения отчетности по форме ОКУД 0420820 «Отчет о деятельности кредитного потребительского кооператива» за полугодие 2023, в части отражения
недостоверных сведений в разделе 5 отчета.
7. О применении мер воздействия к кредитным кооперативам, на основании
пунктов 1, 2 Заключения Контрольного комитета № 44-2023 от 22.09.2023 (Приложение № 4), в связи с нарушением пунктов 2.1.4, 2.3.6.
Внутреннего стандарта СРО №7 «Порядок предоставления отчетности и иной информации о деятельности членов саморегулируемой организации» (2.1.4 «Кредитные потребительские кооперативы формируют и предоставляют в саморегулируемую организацию отчет об операциях с денежными средствами», 2.3.6. Отчет об операциях с денежными средствами должен представляться КПК в СРО ежемесячно, не позднее 15 рабочих дней со дня окончания отчетного периода»),
которое выразилось в непредоставлении / нарушении срока предоставления отчета об операциях с денежными средствами
КПК за июнь 2023 года.
По первому вопросу:
1.1. Принятое решение:
1) Вынести Кредитному потребительскому кооперативу граждан «Сибирский Капитал», г. Новосибирск, ОГРН 1105476012190, ИНН 5402526272,
номер в реестре СРО – 410, меру дисциплинарного воздействия – требование
об устранении нарушений, выявленных в ходе проведения инспекторской проверки деятельности организации. (Приложение № 5 - Требование).
Отчет (по форме) об устранении выявленных нарушений с приложением подтверждающих документов предоставить в адрес СРО «Кооперативные Финансы» в сроки, определенные требованием.
2) Вынести Кредитному потребительскому кооперативу граждан «Сибирский Капитал», г. Новосибирск, ОГРН 1105476012190, ИНН 5402526272, номер в реестре СРО – 410, меру дисциплинарного воздействия – предупреждение в письменной форме о недопущении в дальнейшей деятельности нарушений, выявленных в ходе проведения инспекторской проверки деятельности организации. (Приложение № 6 - Предупреждение).
1.2. Принятое решение:
1) Вынести Кредитному потребительскому кооперативу «СОДЕЙСТВИЕ-74», г. Челябинск, ОГРН 1187456013381, ИНН 7451433313, номер в реестре СРО – 842, меру дисциплинарного
воздействия – требование об
устранении нарушений, выявленных в ходе проведения инспекторской проверки деятельности организации. (Приложение № 7 - Требование).
Отчет (по форме) об устранении выявленных нарушений с приложением подтверждающих документов предоставить в адрес СРО «Кооперативные Финансы» в сроки, определенные требованием.
2) Вынести Кредитному потребительскому кооперативу «СОДЕЙСТВИЕ-74», г. Челябинск, ОГРН 1187456013381, ИНН 7451433313, номер в реестре СРО – 842, меру дисциплинарного
воздействия – предупреждение в письменной форме о недопущении в дальнейшей деятельности
нарушений, выявленных в ходе проведения инспекторской проверки деятельности организации. (Приложение № 8 - Предупреждение).
1.3. Принятое решение:
Вынести Кредитному потребительскому кооперативу граждан «ГорЗайм Урал», г. Пермь, ОГРН 1151690067418, ИНН 1655335521, номер в реестре СРО – 967,
меру дисциплинарного воздействия – требование об устранении нарушений, выявленных в ходе проведения инспекторской проверки деятельности организации. (Приложение № 9 - Требование).
Отчет (по форме) об устранении выявленных нарушений с приложением подтверждающих документов предоставить в адрес СРО «Кооперативные Финансы» в сроки, определенные требованием.
1.4. Принятое решение:
1) Вынести Кредитному потребительскому кооперативу граждан «Подгорный», Красноярский край, п. Подгорный, ОГРН 1042401224580, ИНН 2452029312, номер в реестре СРО – 388,
меру дисциплинарного воздействия – требование об устранении нарушений, выявленных в ходе проведения инспекторской проверки деятельности организации. (Приложение № 10 - Требование).
Отчет (по форме) об устранении выявленных нарушений с приложением подтверждающих документов предоставить в адрес СРО «Кооперативные Финансы» в сроки, определенные требованием.
2) Вынести Кредитному потребительскому кооперативу граждан «Подгорный», Красноярский край, п. Подгорный, ОГРН 1042401224580, ИНН 2452029312, номер в реестре СРО – 388,
меру дисциплинарного воздействия – предупреждение в письменной форме о недопущении
в дальнейшей деятельности нарушений, выявленных в ходе проведения инспекторской проверки деятельности организации. (Приложение № 11 - Предупреждение).
1.5. Принятое решение:
1) Вынести Кредитному потребительскому кооперативу «Ваши деньги», г. Красноярск, ОГРН 1132468036227, ИНН 2460247385, номер в реестре СРО – 431,
меру дисциплинарного воздействия – требование об устранении нарушений, выявленных в ходе проведения инспекторской проверки деятельности организации. (Приложение № 12 - Требование).
Отчет (по форме) об устранении выявленных нарушений с приложением подтверждающих документов предоставить в адрес СРО «Кооперативные Финансы» в сроки, определенные требованием.
2) Вынести Кредитному потребительскому кооперативу «Ваши деньги», г. Красноярск, ОГРН 1132468036227, ИНН 2460247385, номер в реестре СРО – 431,
меру дисциплинарного воздействия – предупреждение в письменной форме о
недопущении в дальнейшей деятельности нарушений, выявленных в ходе проведения инспекторской проверки деятельности организации. (Приложение № 13 - Предупреждение).
По второму вопросу:
2.1. Принятое решение:
1) Вынести в отношении КПК «ДЕЛО И ДЕНЬГИ», г. Киров, ИНН 4345512110, номер в реестре СРО – 889, меру
дисциплинарного воздействия – требование об
устранении нарушения п. 2.8 Внутреннего стандарта №2 «Условия членства в саморегулируемой организации, в том числе размер и порядок расчета, а также порядок
уплаты вступительного взноса и членских взносов» («Члены саморегулируемой организации обязаны осуществлять деятельность, предусмотренную положениями части 1 статьи 3 Федерального закона «О кредитной кооперации», и соблюдать требования, установленные Федеральным законом «О кредитной кооперации», нормативными актами Банка России, базовыми стандартами, внутренними стандартам и иными внутренними документами саморегулируемой организации, и исполнять обязанности члена саморегулируемой организации, предусмотренные Уставом, внутренними стандартами и документами саморегулируемой организации»)
в части неисполнения обязанностей, предусмотренных п. 3.6.10. Устава СРО «Кооперативные Финансы» («Член саморегулируемой организации обязан исполнять решения органов и специализированных органов саморегулируемой организации, в том числе о применении мер, установленных настоящим уставом»),
которое выразилось в неисполнении ранее вынесенного требования
Дисциплинарного комитета № 3-16/2023 от 01.06.2023 об устранении нарушений, выявленных в ходе проведения инспекторской проверки, а именно:
1. По пункту № 6 требования: требование не исполнено в связи с тем, что действующая редакция устава на момент принятия решения о проведении общего собрания 28.06.2023 предусматривала уведомление пайщиков кредитного кооператива о проведении общего собрания на
сайте www.kkdd.ru. В
соответствии с положениями ч.6 ст. 52 ГК РФ, 6. изменения, внесенные в учредительные документы юридических лиц, приобретают силу для третьих лиц с момента государственной регистрации учредительных документов,
а в случаях, установленных законом, с момента уведомления органа, осуществляющего государственную регистрацию, о таких изменениях. Таким образом уведомление пайщиков кредитного кооператива на сайте www.kpkdd.ru,
доменное имя которого не определено действующей редакцией устава кредитного кооператива можно считать ненадлежащим.
2. По пункту № 7 требования: требование не исполнено в связи с тем, что кредитным
кооперативом не представлены документы – письменные обоснования со стороны лиц, не соответствующих принципу объединения либо сохранить членство
в кредитном кооперативе и решение об одобрении контрольно-ревизионным органом кредитного кооператива продолжения членства указанных лиц в кооперативе: ХУРМА ООО МКК (номер в реестре - 5), Скурихин Сергей Андреевич
(номер в реестре - 55), Обатуров Владимир Михайлович (номер в реестре - 57), Колышницына Елена Викторовна (номер в реестре - 61), Нахаев Роман Константинович ИП (номер в реестре - 75), что нарушает требования
п 3.5. БС КУ.
3. По пункту № 8 требования: требование не исполнено в связи с тем, что Протокол
№3 Общего собрания от 28.08.2023, представленный в рамках устранения нарушения (исх. КПК №182 от 03.08.2023 / вх. № 4347 от 04.08.2023), не содержит сведения о лицах, принявших участие в заседании, а именно,
в протоколе не указано, что Лист регистрации является неотъемлемой частью протокола, в самом Листе регистрации отсутствуют сведения об идентификации членов КПК (нет реестрового номера, ИНН). Кроме того, информация
о количестве лиц, «имеющих право на участие в собрании» - 56, не соответствует количеству лиц в Листе регистрации общего собрания – 48, в протоколе отражено, что участниками собрания являются 38 чел., а в Листе
регистрации отражены 32 подписи.
4. По пункту № 11 Отчета об исполнении требования: требование не исполнено в связи
с тем, что кредитным кооперативом представлены две различные редакции Положения по управлению рисками, утвержденные одним решением Правления кредитного кооператива (протокол № 35 от 14.08.2023).
В соответствии с чем, КПК «ДЕЛО И ДЕНЬГИ» необходимо предоставить
через Личный кабинет участника информационного обмена СРО «Кооперативные Финансы» в срок до 30.09.2023 (включительно)отчет об исполнении
настоящего требования с приложением подтверждающих документов.
Уведомить КПК «ДЕЛО И ДЕНЬГИ» о том, что согласно п. 2.1.3.2. Положения о мерах, применяемых в отношении членов Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных потребительских кооперативов «Кооперативные Финансы» за неисполнение требований об обязательном устранении членом саморегулируемой организации выявленных нарушений в установленный срок может
принять решение о наложении штрафа в размере 45 000 (сорока пяти тысяч) рублей.
2) На основании п.2.1.3.1. Положения о мерах, применяемых в отношении членов СРО «Кооперативные Финансы» за предоставление недостоверных сведений по пунктам
№ 8, № 11 Отчета об исполнении требования вынести в отношении КПК «ДЕЛО И ДЕНЬГИ», г. Киров, ИНН 4345512110, номер в реестре СРО – 889,
меру дисциплинарного воздействия – штраф в размере 10 000 рублей.
Штраф оплатить не позднее 30.09.2023 (включительно) перечислением денежных средств на расчетный счет СРО «Кооперативные Финансы».
Уведомить КПК «ДЕЛО И ДЕНЬГИ» о том, что согласно п. 2.5.1.4. Положения о
мерах, применяемых в отношении членов Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных потребительских кооперативов «Кооперативные Финансы» (размещено на сайте
https://coopfin.ru/ContentItem.aspx?ID=381) неуплата штрафа, наложенного на члена саморегулируемой организации, в установленные сроки, является основанием, когда Дисциплинарный комитет может принять
решение рекомендовать Совету саморегулируемой организации исключить кредитный потребительский кооператив из членов саморегулируемой организации.
3) Вынести в отношении КПК «ДЕЛО И ДЕНЬГИ», г. Киров, ИНН 4345512110, номер в реестре СРО – 889, меру
дисциплинарного воздействия – предупреждение в письменной форме о
недопущении нарушения п. 2.8 Внутреннего стандарта №2 «Условия членства в саморегулируемой организации, в том числе размер и порядок расчета,
а также порядок уплаты вступительного взноса и членских взносов» («Члены саморегулируемой организации обязаны осуществлять деятельность, предусмотренную положениями части 1 статьи 3 Федерального закона «О кредитной кооперации», и соблюдать требования, установленные Федеральным законом «О кредитной кооперации», нормативными актами Банка России, базовыми стандартами, внутренними стандартам и иными внутренними документами саморегулируемой организации, и исполнять обязанности члена саморегулируемой организации, предусмотренные Уставом, внутренними стандартами и документами саморегулируемой организации»)
в части неисполнения обязанностей, предусмотренных п. 3.6.10. Устава СРО «Кооперативные Финансы» («Член саморегулируемой организации обязан исполнять решения органов и специализированных органов саморегулируемой организации, в том числе о применении мер, установленных настоящим уставом»),
которое выразилось в нарушении срока исполнения требования
Дисциплинарного комитета № 3-16/2023 от 01.06.2023, а именно нарушен срок предоставления
документов по п. 5 требования.
2.2. Принятое решение:
1) Вынести в отношении КПК «Луки Капитал», г. Ярославль, ИНН 6025048781
, номер в реестре СРО – 758, меру дисциплинарного воздействия – предупреждение в письменной форме о недопущении нарушения п. 2.8 Внутреннего стандарта №2 «Условия членства в саморегулируемой организации, в том числе размер и порядок расчета, а также порядок уплаты вступительного взноса и членских
взносов» («Члены саморегулируемой организации обязаны осуществлять деятельность, предусмотренную положениями части 1 статьи 3 Федерального закона «О кредитной кооперации», и соблюдать требования, установленные Федеральным законом «О кредитной кооперации», нормативными актами Банка России, базовыми стандартами, внутренними стандартам и иными внутренними документами саморегулируемой организации, и исполнять обязанности члена саморегулируемой организации, предусмотренные Уставом, внутренними стандартами и документами саморегулируемой организации»)
в части неисполнения обязанностей, предусмотренных п. 3.6.10. Устава СРО «Кооперативные Финансы» («Член саморегулируемой организации обязан исполнять решения органов и специализированных органов саморегулируемой организации, в том числе о применении мер, установленных настоящим уставом»),
которое выразилось в нарушении срока исполнения ранее
вынесенного требования Дисциплинарного комитета № 3-10/2023 от 06.04.2023 об устранении нарушений, выявленных в ходе проведения инспекторской
проверки, а именно, нарушен срок устранения по пунктам 6, 10 требования.
По третьему вопросу:
3.1. Принятое решение:
Вынести в отношении КПК «Альянс», г. Киров, ИНН 4345476140, номер в реестре СРО – 930, меру
дисциплинарного воздействия – требование об
устранении нарушения требований п. 3.1. Внутреннего стандарта №7 «Порядок предоставления отчетности и иной информации о деятельности членов саморегулируемой
организации», которое выразилось в непредоставлении информации об изменении сведений об официальном сайте КПК в реестр СРО «Кооперативные Финансы».
В связи с чем, КПК «Альянс» необходимо предоставить через Личный кабинет участника информационного обмена СРО «Кооперативные Финансы» в срок – до 29.09.2023 (включительно)
отчет об исполнении настоящего требования с приложением подтверждающих документов.
3.2. Принятое решение:
Вынести в отношении КПК «Денежная Палата», г. Екатеринбург, ИНН 6671091600, номер в реестре СРО – 476,
меру дисциплинарного воздействия – требование об
устранении нарушения:
- требованийч. 4 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ, а именно, отсутствует информация об условиях
предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа);
- требований Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих кредитные потребительские кооперативы, а именно:
|
№ п/п
|
Проверка исполнения кредитным кооперативом требований БС ЗПП
|
Информация и документы, подтверждающие исполнение кредитным кооперативом требований
|
|
1
|
п. 1 ст. 3
В местах оказания финансовых услуг кредитный кооператив обязан раскрывать следующую информацию:
|
|
|
|
1) п. 1 ст.3
о полном и (при наличии) сокращенном наименовании
кредитного кооператива,
|
Выявлено нарушение
В названии указано «ООО»
|
|
|
4) п. 1 ст.3
об осуществлении деятельности третьими лицами, действующими по поручению, от имени и за счет кредитного кооператива, в том числе на основании гражданско - правого договора или доверенности. В составе информации о третьих лицах, действующих по поручению, от имени и за счет кредитного кооператива, в том числе на основании гражданско - правого договора или доверенности, должны быть указаны:
полное наименование организации или фамилия, имя и отчество (при наличии) физического лица, место нахождения организации, контактный телефон, официальный сайт в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (при наличии), содержание деятельности, осуществляемой третьим лицом, действующими по поручению, от имени и за счет кредитного кооператива, в том числе на основании гражданско - правого договора или доверенности;
|
Выявлено нарушение
Информация отсутствует
|
|
|
5) п. 1 ст.3
о том, что кредитные кооперативы не являются участниками системы обязательного страхования вкладов физических лиц;
|
Выявлено нарушение
Информация отсутствует
|
|
|
6) п. 1 ст.3
о рисках неисполнения обязательств заемщиком по договору потребительского займа и применения к нему штрафных санкций, в случае если общий размер платежей заемщика по всем имеющимся у заемщика на дату обращения к кредитору о предоставлении потребительского займа обязательствам будет превышать 50 (пятьдесят) процентов годового дохода заёмщика (при обращении члена кредитного кооператива (пайщика) о предоставлении потребительского займа в сумме, превышающей 100 000 тыс. рублей и более или в эквивалентной сумме в иностранной валюте);
|
Выявлено нарушение
Информация отсутствует
|
|
|
7) п. 1 ст.3
о способах и адресах для направления обращений получателями финансовой услуги, в том числе о возможности направления обращений в саморегулируемую организацию, а также в Банк России;
|
Выявлено нарушение
Информация отсутствует
|
|
|
8) п. 1 ст.3
о способах защиты прав получателя финансовой услуги, включая информацию о наличии возможности и способах досудебного урегулирования спора;
|
Выявлено нарушение
Информация отсутствует
|
|
|
9) п. 1 ст.3
об обязанности члена кредитного кооператива (пайщика) солидарного несения субсидиарной ответственности по его обязательствам в пределах невнесенной части дополнительного взноса каждого из членов кредитного кооператива (пайщиков), если эта обязанность члена кредитного кооператива (пайщика) определена уставом кредитного кооператива;
|
Выявлено нарушение
Информация отсутствует
|
|
|
10) п. 1 ст.3
о порядке, условиях и способах участия члена кредитного кооператива (пайщика) в управлении кредитным кооперативом, в том числе о принципе самоуправления кредитного кооператива и праве члена кредитного кооператива (пайщика) участвовать в работе общего собрания членов кредитного кооператива (пайщиков);
|
Выявлено нарушение
Информация отсутствует
|
|
2
|
12) п. 1 ст. 6
Основными принципами предоставления информации рекламного характера являются добросовестность и достоверность сообщаемых сведений.
В соответствии со ст.5 № 38-ФЗ
|
Выявлено нарушение
Информация вводит в заблуждение: «надежность … подтверждена государством».
Используется слово «вклад»
|
|
3
|
п. 4 ст. 6
Кредитный кооператив в материале рекламного характера обязан указывать следующую информацию:
1) об обязанности члена кредитного кооператива (пайщика) солидарного несения субсидиарной ответственности по его обязательствам в пределах невнесенной части дополнительного взноса каждого из членов кредитного кооператива (пайщиков) в следующих случаях:
1.1. размещение рекламы с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» («онлайн реклама»);
1.2. раскрытие информации о процентных ставках по договору передачи личных сбережений и договору займа.
2) о том, что кредитный кооператив оказывает услуги
исключительно членам кредитного кооператива (пайщикам).
|
Выявлено нарушение
Информация отсутствует
|
|
4
|
п. 6 ст. 14
Кредитный кооператив обязан в доступной форме, в том числе
посредством публикации на своем официальном сайте в
информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (при наличии), проинформировать получателей финансовых услуг о требованиях и рекомендациях к содержанию обращения, указанных в пунктах 7 и 8 14 статьи БС ЗПП
|
Выявлено нарушение
Информация отсутствует
|
В связи с чем, КПК «Денежная Палата» необходимо предоставить через Личный кабинет участника информационного обмена СРО «Кооперативные Финансы» в срок – до 29.09.2023 (включительно)
отчет об исполнении настоящего требования с приложением подтверждающих документов (скриншоты сайта КПК).
3.3. Принятое решение:
Вынести в отношении КПК «Добрый город», г. Хабаровск, ИНН 2721242433, номер в реестре СРО – 588, меру
дисциплинарного воздействия – предупреждение в письменной форме
о недопущении нарушения п.5 ч.1 ст.3 Базового стандарта защиты прав и интересов
физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих кредитные потребительские кооперативы, а именно,
отсутствует информация о том, что кредитный кооператив не является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц.
3.4. Принятое решение:
Вынести меру дисциплинарного воздействия – предупреждение в письменной форме
о недопущении в дальнейшей деятельности нарушения требований п. 3.1. Внутреннего стандарта №7 «Порядок предоставления отчетности
и иной информации о деятельности членов саморегулируемой организации», которое выразилось в нарушении срока предоставления информации об изменении сведений об официальном сайте КПК в реестр СРО
«Кооперативные Финансы», в отношении кредитных кооперативов:
- КПК «ДЕНЬГИ ЧЕРНОЗЕМЬЯ», г. Тамбов, ИНН 6829157484, номер в реестре СРО – 840,
- КПК «СБЕРЕЖЕНИЕ», г. Ростов-на-Дону, ИНН 5038156486, номер в реестре СРО – 854.
По четвертому вопросу:
Принятое решение:
1) Вынести меру дисциплинарного воздействия – предупреждение в письменной форме о
недопущении нарушения требований Порядка и сроков составления и представления отчета о деятельности кредитного потребительского кооператива,
являющегося Приложением 2 к Указанию Банка России №5722-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России документов, содержащих отчеты кредитного потребительского кооператива»
, которое выразилось в нарушении порядка заполнения исправленной отчетности по форме ОКУД 0420820 за полугодие 2023 года, в отношении кредитных кооперативов:
|
№ п/п
|
№ в реестре СРО
|
Наименование кооператива
|
ИНН
|
ОГРН
|
Адрес местонахождения
|
Нарушения в отчетности
|
|
1
|
515
|
КПК «АКТИВ»
|
1658177062
|
1151690018171
|
386132, Республика Ингушетия, Г.О. ГОРОД НАЗРАНЬ, тер. Гамурзиевский Округ, Веселая ул., д. 24, ком. 1
|
Раздел XI Отчета заполнен, при этом в графе 7 раздела XI Отчета по форме 0420820 не указаны следующие коды основания аффилированности: «А1-1» или «А1-2» или «А1-3» или «А2» или их комбинация через символ «;» (точка с запятой).
|
|
2
|
960
|
КПК "ПАРТНЕР ФИНАНС"
|
4223041880
|
1064223018507
|
412170, Саратовская область, Татищевский р-н, рп Татищево, Крупской ул., д. 21а
|
1. В графе 1 подраздела 1 раздела I Отчета указано недостоверное полное наименование КПК согласно сведениям, указанным в Едином государственном реестре юридических лиц (ЕГРЮЛ).
2. В графе 2 подраздела 1 раздела I Отчета указано недостоверное сокращенное наименование КПК согласно сведениям, указанным в Едином государственном реестре юридических лиц (ЕГРЮЛ).
|
2) На основании п.2.1.3.1. Положения о мерах, применяемых в отношении членов СРО «Кооперативные Финансы» применить меру дисциплинарного воздействия
– штраф в размере 15 000 рублей в отношении кредитных
кооперативов:
|
№ п/п
|
№ в реестре СРО
|
Наименование кооператива
|
ИНН
|
ОГРН
|
Адрес местонахождения
|
|
1
|
515
|
КПК «АКТИВ»
|
1658177062
|
1151690018171
|
386132, Республика Ингушетия, Г.О. ГОРОД НАЗРАНЬ, тер. Гамурзиевский Округ, Веселая ул., д. 24, ком. 1
|
|
2
|
960
|
КПК "ПАРТНЕР ФИНАНС"
|
4223041880
|
1064223018507
|
412170, Саратовская область, Татищевский р-н, рп Татищево, Крупской ул., д. 21а
|
Штраф оплатить не позднее 30.09.2023 (включительно) перечислением денежных средств на расчетный счет СРО «Кооперативные Финансы».
3) Уведомить вышеуказанные кредитные кооперативы о том, что согласно п. 2.5.1.4. Положения о мерах, применяемых в отношении членов Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных потребительских
кооперативов «Кооперативные Финансы» (размещено на сайте https://coopfin.ru/ContentItem.aspx?ID=381)
неуплата штрафа, наложенного на члена саморегулируемой организации, в установленные сроки, является основанием, когда Дисциплинарный комитет может принять решение рекомендовать Совету саморегулируемой
организации исключить кредитный потребительский кооператив из членов саморегулируемой организации.
По пятому вопросу:
Принятое решение:
1) Вынести в отношении КПК «Ак-Фин», г. Новокузнецк, ИНН 2204087645, номер в реестре СРО – 433,
меру дисциплинарного воздействия – требование об
устранении нарушения п. 2.8 Внутреннего стандарта №2 «Условия членства в саморегулируемой организации, в том числе размер и порядок
расчета, а также порядок уплаты вступительного взноса и членских взносов» («Члены саморегулируемой организации обязаны осуществлять деятельность, предусмотренную положениями части 1 статьи 3 Федерального закона «О кредитной кооперации», и соблюдать требования, установленные Федеральным законом «О кредитной кооперации», нормативными актами Банка России, базовыми стандартами, внутренними стандартам и иными внутренними документами саморегулируемой организации, и исполнять обязанности члена саморегулируемой организации, предусмотренные Уставом, внутренними стандартами и документами саморегулируемой организации»)
в части неисполнения обязанностей, предусмотренных п. 3.6.10. Устава СРО «Кооперативные Финансы» («Член саморегулируемой организации обязан исполнять решения органов и специализированных органов саморегулируемой организации, в том числе о применении мер, установленных настоящим уставом»),
которое выразилось в неисполнении запроса Контрольного комитета (Исх. № 4284 от 07.09.2023).
В соответствии с чем, КПК «Ак-Фин» необходимо предоставить
через Личный кабинет участника информационного обмена СРО «Кооперативные Финансы» в срок до 29.09.2023 (включительно)
отчет об исполнении настоящего требования с указанием вх. номера и даты предоставления в личном кабинете члена саморегулируемой
организации ответа на запрос (Исх. № 4284 от 07.09.2023).
2) Уведомить КПК «Ак-Фин», г. Новокузнецк, ИНН 2204087645, номер в реестре СРО – 433,
о том, что согласно п. 2.1.3.2. Положения о мерах, применяемых в отношении членов Ассоциации «Саморегулируемая организация
кредитных потребительских кооперативов «Кооперативные Финансы» за неисполнение требований
об обязательном устранении членом саморегулируемой организации выявленных нарушений в установленный срок может
принять решение о наложении штрафа в размере 45 000 (сорока пяти тысяч) рублей.
По шестому вопросу:
Принятое решение:
1) Вынести в отношении КПК «Баш-Кредит-центр», г. Уфа, ИНН 0222006540, номер в реестре СРО – 57, меру
дисциплинарного воздействия – предупреждение в письменной форме о
недопущении нарушениятребований Порядка и сроков составления и представления отчета о деятельности кредитного потребительского кооператива, являющегося Приложением 2 к Указанию Банка России №5722-У
«О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России документов, содержащих отчеты кредитного потребительского кооператива»,
которое выразилось в нарушении порядка заполнения исправленной отчетности
по форме ОКУД 0420820 за полугодие 2023 года, а именно, установлено расхождение между данными по строкам 3.1.2 и 3.5.4 раздела 5 отчета
о деятельности за полугодие 2023 года и реестром предоставленных займов.
2) Уведомить КПК «Баш-Кредит-центр» о
том, что в случае систематического нарушения требований Порядка и сроков составления и представления отчета о деятельности кредитного потребительского кооператива, являющегося Приложением 2 к
Указанию Банка России №5722-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России документов, содержащих отчеты кредитного потребительского кооператива», Дисциплинарный комитет
на основании п. 2.1.3.1 «Положения о мерах, применяемых в отношении членов Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных потребительских кооперативов «Кооперативные Финансы»
может принять решение о наложении штрафа в размере, установленном в соответствии с Матрицей применяемых мер, определенной Внутренним
стандартом № 3 саморегулируемой организации «Система мер воздействия и порядок их применения за несоблюдение членами саморегулируемой организации требований базовых стандартов, внутренних
стандартов и иных внутренних документов саморегулируемой организации»,от 10 000 (десяти) до 30 000 (тридцати) тысяч рублей.
По седьмому вопросу:
Принятое решение:
1) Вынести меру дисциплинарного воздействия – предупреждение в письменной форме о недопущении в дальнейшей деятельности нарушения
требования п.2.3.6. Внутреннего стандарта СРО №7 «Порядок предоставления отчетности и иной информации о деятельности членов саморегулируемой
организации» (2.3.6. Отчет об операциях с денежными средствами должен представляться КПК в СРО ежемесячно, не позднее 15 рабочих дней со дня окончания отчетного периода»), которое
выразилось в нарушении срока предоставления отчета об операциях
с денежными средствами КПК за август 2023 года в адрес СРО «Кооперативные
Финансы», в отношении следующих кредитных кооперативов:
|
№ п/п
|
№ в СРО
|
Наименование сокращенное
|
ИНН
|
ОГРН
|
Местонахождение
|
Примечание
|
|
1
|
33
|
КПК "Партнёр"
|
0247004583
|
1060247003068
|
453280 РБ Фёдоровский район с. Фёдоровка, ул. Социалистическая, д. 10А
|
046517-LK 22.09.2023 8:30:15
|
|
2
|
163
|
КПК «Знание»
|
2634085640
|
1092635005847
|
355000, Ставропольский край, г. Ставрополь, ул. Дзержинского, 116, к. Б
|
046531-LK 25.09.2023 13:33:02
|
|
3
|
533
|
КПК «Регион»
|
6629025949
|
1106629000840
|
429334, респ. Чувашская, г. Канаш, ул. 30 лет Чувашии, д. 2
|
046520-LK от 22.09.2023 10:02:03
|
|
4
|
527
|
КПК «Корвет»
|
3444077963
|
1023403435252
|
400087, Волгоградская обл., г. Волгоград, ул. Невская, д. 13А, офис 501
|
046524-LK 22.09.2023 14:40:11
|
|
5
|
865
|
КПК «ПОСТОЯННЫЙ ДОХОД»
|
2463112587
|
1182468006632
|
624350, Свердловская область, г Качканар, ул. Свердлова, зд. 22/1
|
046522-LK 22.09.2023 10:56:42
|
|
6
|
924
|
КПК "СОЮЗСБЕРЗАЙМ-КИРОВ"
|
4345193248
|
1074345037238
|
610002, Кировская область, г Киров, Орловская ул., д. 11, офис 204
|
046518-LK 22.09.2023 10:15:51
|
|
7
|
998
|
КПК "Кредитно-сберегательный союз"
|
2221234434
|
1172225021165
|
453118, Республика Башкортостан, г Стерлитамак, ул Николаева, д. 6, кв. 93
|
Предоставлен на электронную почту СРО 22.09.2023 11:00
|
2) В связи с нарушением требований, изложенных в пунктах 2.1.4, 2.3.6.
Внутреннего стандарта СРО №7 «Порядок предоставления отчетности и иной информации о деятельности членов саморегулируемой организации»
(2.1.4 «Кредитные потребительские кооперативы формируют и предоставляют в саморегулируемую организацию отчет об операциях с денежными средствами», 2.3.6. Отчет об операциях с денежными средствами
должен представляться КПК в СРО ежемесячно, не позднее 15 рабочих дней со дня окончания отчетного периода»), которое выразилось в
непредоставлении отчета об операциях с денежными средствами КПК за
июнь 2023 года, вынести меру дисциплинарного воздействия - требование
предоставить в адрес СРО «Кооперативные Финансы» в срок до 16:00 (мск) 26.09.2023 отчет
об операциях с денежными средствами за август 2023 года, в отношении следующих кредитных кооперативов:
|
№ п/п
|
№ в СРО
|
Наименование сокращенное
|
ИНН
|
ОГРН
|
Местонахождение
|
|
1
|
294
|
КПК «Взаимопомощь»
|
9102177081
|
1159102077298
|
295005, Республика Крым, г. Симферополь, ул. Севастопольская, д.8, офис 104
|
|
2
|
437
|
КПК "Альянс"
|
5402047294
|
1185476086168
|
652700, Кемеровская область-Кузбасс,
г.о. Киселевский, г. Киселевск, пер. Транспортный, д. 1, офис 9
|
|
3
|
548
|
КПК «ОВК «Ветеран МВД»
|
5836133700
|
1115836008199
|
442895, ПЕНЗЕНСКАЯ ОБЛАСТЬ, РАЙОН СЕРДОБСКИЙ, ГОРОД СЕРДОБСК, УЛИЦА ЛЕНИНА, ДОМ 110, ЭТАЖ 2
|
|
4
|
755
|
КПКГ "ЦЕНТ Капитал-Кредит"
|
7448115656
|
1087448015995
|
354208, Краснодарский край, Г.О. ГОРОД-КУРОРТ СОЧИ, Г СОЧИ, УЛ РАЗИНА, Д. 18/6, ПОМЕЩ. 3
|
Уведомить вышеперечисленные кредитные кооперативы о том, что согласно п. 2.1.3.2. Положения о мерах, применяемых в отношении членов Ассоциации
«Саморегулируемая организация кредитных потребительских кооперативов «Кооперативные Финансы» за неисполнение требований об обязательном устранении членом саморегулируемой организации выявленных нарушений в установленный срок может
принять решение о наложении штрафа в размере 45 000 (сорока пяти тысяч) рублей.
3) В отношении кредитных кооперативов, у которых нарушение п.2.1. Внутреннего стандарта СРО №7 «Порядок предоставления отчетности и иной информации о деятельности членов саморегулируемой организации»
в течение последних 12 месяцев выявлено повторно, с учетом ранее вынесенных мер (отягчающее обстоятельство), на основании п.2.1.3.1. Положения о мерах, применяемых в отношении членов СРО
«Кооперативные Финансы» применить меру дисциплинарного воздействия – штраф:
|
№ п/п
|
№ в СРО
|
Наименование сокращенное
|
ИНН
|
ОГРН
|
Ранее вынесенные требования за непредоставление отчетности (протокол ДК – вид отчета)
|
Размер штрафа
|
|
1
|
437
|
КПК "Альянс"
|
5402047294
|
1185476086168
|
ДК № 20/2023 от 20.07.2023 (ОД на 30.06.2023)
|
10 000 рублей
|
|
2
|
755
|
КПКГ "ЦЕНТ Капитал-Кредит"
|
7448115656
|
1087448015995
|
ДК № 2/2023 от 26.01.2023 (ОД на 31.12.2022)
ДК № 9/2023 от 30.03.2023 (БФО за.2022 год)
|
10 000 рублей
|
Штраф оплатить не позднее 29.09.2023 (включительно) перечислением денежных средств на расчетный счет СРО «Кооперативные
Финансы».
Уведомить вышеуказанные кредитные кооперативы о том, что согласно п. 2.5.1.4. Положения о мерах, применяемых в отношении
членов Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных потребительских кооперативов «Кооперативные Финансы» (размещено
на сайте https://coopfin.ru/ContentItem.aspx?ID=381)
неуплата штрафа, наложенного на члена саморегулируемой организации, в установленные сроки, является основанием, когда Дисциплинарный комитет может принять решение рекомендовать Совету
саморегулируемой организации исключить кредитный потребительский кооператив из членов саморегулируемой организации.
Предложения и замечания по вопросам повестки дня и к формулировкам, изложенным в протоколе, от членов Дисциплинарного комитета не поступали.
Председатель Дисциплинарного комитета: _____________________ Коханова М.А.
Секретарь заседания: _____________________
Матвейчук Н.Л.