Протокол №23/2025 Заседания дисциплинарного комитета СРО «Кооперативные Финансы»

Очередное заседание Дисциплинарного комитета Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных потребительских кооперативов «Кооперативные Финансы» (далее по тексту – СРО «Кооперативные Финансы») проводилось посредством использования средств телекоммуникации (в режиме видеоконференции Контур.Толк) c 11:00 до 12:25 «29» августа 2025г.

Членов Дисциплинарного комитета СРО «Кооперативные Финансы» 7 человек.

В заседании приняли участие:

1. Алейников Сергей Александрович
2. Баранкина Ольга Вячеславовна
3. Ерофеева Светлана Борисовна
4. Коханова Марина Александровна - Председатель Дисциплинарного комитета
5. Матвейчук Наталья Львовна
6. Шефер Ирина Дмитриевна

Присутствует 6 из 7 членов Дисциплинарного комитета. В соответствии с п.2.9 Положения об органе саморегулируемой организации по рассмотрению дел о применении мер в отношении членов саморегулируемой организации (Дисциплинарном комитете) заседание Дисциплинарного комитета правомочно.  

В соответствии с п.2.4. Положения об органе саморегулируемой организации по рассмотрению дел о применении мер в отношении членов саморегулируемой организации (Дисциплинарном комитете), председательствует на заседании Председатель Дисциплинарного комитета Коханова М.А.

Коханова М.А. назначила Секретарем заседания Дисциплинарного комитета Матвейчук Н.Л.

О заседании уведомлены кредитные кооперативы, в отношении которых рассматриваются вопросы повестки дня. Приглашения для участия в заседании Дисциплинарного комитета направлены через личный кабинет СРО «Кооперативные Финансы» (Приложение № 1 «Реестр КПК, приглашенных на заседание Дисциплинарного комитета»).

На заседании присутствуют:

Директор СРО «Кооперативные Финансы» Соломкин А.А., Заместитель директора по контрольной деятельности Пахомов С.А., старший специалист отдела ведения дисциплинарных дел, реестра членов и формирования отчетности СРО «Кооперативные Финансы» Бондарь О.В.

• от КПК «ПрофСвязь», г. Санкт-Петербург, ИНН 7826081976, номер в реестре СРО – 719, Председатель – Гетманов Н.Н.;

• от КПК «Связист», г. Санкт-Петербург, ИНН 7840418131, номер в реестре СРО – 727, главный бухгалтер – Воронина А.И.;

• от КПК «ПОВОЛЖЬЕ», ИНН 3437011129, номер в реестре СРО – 69, Председатель Правления – Калмыкова Е.В.;

• от КПК «Единство», г. Юрга, ИНН 4230005963, ОГРН 1024202003198, номер в реестре СРО – 531, Председатель Правления – Боровик С.В.

Повестка дня:

1. О применении мер воздействия в отношении кредитных кооперативов, на основании пунктов 1, 2, 3, 6 Заключения Контрольного комитета № 38-2025 от 12.08.2025 (Приложение № 2), в связи с выявленными в результате инспекторских проверок нарушениями требований Федерального закона «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка», Федерального закона «О кредитной кооперации», иных федеральных законов, нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, базовых стандартов, внутренних стандартов и иных внутренних документов саморегулируемой организации, условий членства в саморегулируемой организации.

2. О применении меры воздействия к кредитным кооперативам,  на основании п. 4 Заключения Контрольного комитета СРО «Кооперативные Финансы» № 38-2025 от 12.08.2025, в связи с нарушениями ими требований о соблюдении финансовых нормативов, определенных ч.4 ст.6 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», установленных Указанием Банка России от 28.12.2015 № 3916-У «О числовых значениях и порядке расчета финансовых нормативов кредитных потребительских кооперативов», которые были выявлены в результате анализа предоставленных отчетов о деятельности кредитных кооперативов - членов СРО «Кооперативные Финансы» на 30.06.2024.

3. О применении меры воздействия к кредитным кооперативам, на основании п. 5 Заключения Контрольного комитета СРО «Кооперативные Финансы» № 38-2025 от 12.08.2025, в связи с выявленным в  результате анализа отчетности за 1 квартал и 1 полугодие 2025 года нарушением требований ч.3. ст.26 №190-ФЗ «О кредитной кооперации» («Убытки кредитного кооператива, понесенные им в течение финансового года, покрываются за счет средств резервного фонда и убытки кредитного кооператива, образовавшиеся по итогам финансового года, покрываются за счет средств резервного фонда, иных сформированных фондов кредитного кооператива и (или) дополнительных взносов членов кредитного кооператива (пайщиков»).

4. О применении мер воздействия в отношении кредитных кооперативов, на основании п. 1 Заключения Контрольного комитета № 39-2025 от 19.08.2025 (Приложение № 3), в связи с выявленным в результате контрольных мероприятий по письму ДНК Банка России (389А) (Исх. ЦБ № 44-11/5250 от 23.07.2025 / Вх. СРО № 2543 от 24.07.2025) нарушением требований п. 5.1. Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке, утвержденный Банком России (Протокол № КФНП-31 от 24.10.2024), согласно которому, условием предоставления кредитным кооперативом займов, погашение которых предполагается за счет средств МСК, является, в том числе, совпадение субъекта Российской Федерации, на территории которого расположен объект недвижимости, на приобретение или строительство которого предоставляется заем, либо субъекта Российской Федерации, на территории которого зарегистрирован и (или) фактически проживает заемщик, с субъектом Российской Федерации по месту государственной регистрации кредитного кооператива или его обособленных подразделений (филиалов).

По первому вопросу:   

1.1. Принятое решение:

В соответствии с пунктом 2.5.1.1 Положения о мерах, применяемых в отношении членов Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных потребительских кооперативов «Кооперативные Финансы», направить в Совет саморегулируемой организации рекомендацию об исключении КПК «ПрофСвязь», г. Санкт-Петербург, ОГРН 1027810220877, ИНН 7826081976, номер в реестре СРО – 719, из членов СРО «Кооперативные Финансы» на основании п. 4.18.1 Устава СРО «Кооперативные Финансы» («4.18.1. несоблюдения членом саморегулируемой организации требований базовых стандартов, внутренних стандартов и иных внутренних документов саморегулируемой организации») в связи  с систематическим  нарушением условий членства, определенных п.2.10. Внутреннего стандарта №2:

• 2.10.2. нарушение кредитным кооперативом требований, определенных п.2.8. Внутреннего стандарта №2 («Члены саморегулируемой организации обязаны осуществлять деятельность, предусмотренную положениями части 1 статьи 3 Федерального закона «О кредитной кооперации», и соблюдать требования, установленные Федеральным законом «О кредитной кооперации», нормативными актами Банка России, базовыми стандартами, внутренними стандартам и иными внутренними документами саморегулируемой организации, и исполнять обязанности члена саморегулируемой организации, предусмотренные Уставом, внутренними стандартами и документами саморегулируемой организации»), которое выразилось в систематическом несоблюдении требований, установленных Федеральным законом «О кредитной кооперации», нормативными актами Банка России, базовыми стандартами, внутренними стандартами и иными внутренними документами саморегулируемой организации, выявленных в ходе инспекторской проверки (Перечень нарушений – Приложение № 4);
• п.2.10.5. Внутреннего стандарта №2, которое выразилось в предоставлении кредитным кооперативом в саморегулируемую организацию недостоверных отчетов о своей деятельности, выразившееся в сокрытии фактов нарушения финансовых нормативов, сокрытии имеющихся убытков, занижении/завышении значений финансовых показателей (данных) более, чем на 20% от данных бухгалтерского учета, влияющих на расчет финансовых нормативов и отражение финансового результата деятельности кредитного кооператива, является несоблюдением условий членства в СРО «Кооперативные финансы», согласно п.2.10.5 Внутреннего стандарта №2 «Условия членства в саморегулируемой организации, в том числе размер или порядок расчета, а также порядок уплаты вступительного взноса и членских взносов» (Редакция №2);
• ч.3. ст.26 Федерального закона №190-ФЗ «О кредитной кооперации» («Убытки кредитного кооператива, понесенные им в течение финансового года, покрываются за счет средств резервного фонда и убытки кредитного кооператива, образовавшиеся по итогам финансового года, покрываются за счет средств резервного фонда, иных сформированных фондов кредитного кооператива и (или) дополнительных взносов членов кредитного кооператива (пайщиков»).

1.2. Принятое решение:

1) Вынести КПК «Доверие», г. Санкт-Петербург, ОГРН 1027810221416, ИНН 7826145482, номер в реестре СРО – 151, меру дисциплинарного воздействия – требование об устранении нарушений, выявленных в ходе проведения инспекторской проверки деятельности организации (Приложение № 5 - Требование).

Отчет (по форме) об устранении выявленных нарушений с приложением подтверждающих документов предоставить в адрес СРО «Кооперативные Финансы» в сроки, определенные требованием.   

2) Уведомить КПК «Доверие», г. Санкт-Петербург, ОГРН 1027810221416, ИНН 7826145482, номер в реестре СРО – 151 о том, что в случае неисполнения требования Дисциплинарного комитета, на основании п. 2.1.3.2 «Положения о мерах, применяемых в отношении членов Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных потребительских кооперативов «Кооперативные Финансы», Дисциплинарный комитет может принять решение о наложении штрафа в установленном размере.

3) Вынести КПК «Доверие», г. Санкт-Петербург, ОГРН 1027810221416, ИНН 7826145482, номер в реестре СРО – 151, меру дисциплинарного воздействия – предупреждение в письменной форме о недопущении в дальнейшей деятельности нарушений, выявленных в ходе проведения инспекторской проверки деятельности организации (Приложение № 6 - Предупреждение).

1.3. Принятое решение:

1) Вынести КПК «Связист», г. Санкт-Петербург, ОГРН 1097847241876, ИНН 7840418131 , номер в реестре СРО – 727, меру дисциплинарного воздействия – требование об устранении нарушений, выявленных в ходе проведения инспекторской проверки деятельности организации (Приложение № 7 - Требование).

Отчет (по форме) об устранении выявленных нарушений с приложением подтверждающих документов предоставить в адрес СРО «Кооперативные Финансы» в сроки, определенные требованием.   

2) Уведомить КПК «Связист», г. Санкт-Петербург, ОГРН 1097847241876, ИНН 7840418131 , номер в реестре СРО – 727 о том, что в случае неисполнения требования Дисциплинарного комитета, на основании п. 2.1.3.2 «Положения о мерах, применяемых в отношении членов Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных потребительских кооперативов «Кооперативные Финансы», Дисциплинарный комитет может принять решение о наложении штрафа в установленном размере.

3) Вынести КПК «Связист», г. Санкт-Петербург, ОГРН 1097847241876, ИНН 7840418131 , номер в реестре СРО – 727, меру дисциплинарного воздействия – предупреждение в письменной форме о недопущении в дальнейшей деятельности нарушений, выявленных в ходе проведения инспекторской проверки деятельности организации (Приложение № 8 - Предупреждение).

По второму вопросу:

2.1.Принятое решение:

1) Вынести меру дисциплинарного воздействия - требование об устранении нарушения числового значения финансового норматива ФН1, определенного ч.4 ст.6 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», значение которого установлено в п.1.2. Указания Банка России от 28.12.2015 №3916-У «О числовых значениях и порядке расчета финансовых нормативов кредитных потребительских кооперативов», и (или) нарушение порядка его расчета, установленного п. 1.1. Указания Банка России № 3916-У, в отношении кредитных кооперативов:

В соответствии с чем, вышеуказанным кредитным кооперативам необходимо привести числовое значение финансового норматива ФН1 в соответствие  со  значением, установленным п.1.2. Указания Банка России от 28.12.2015 № 3916-У «О числовых значениях и порядке расчета финансовых нормативов кредитных потребительских кооперативов», и в срок не позднее 17.10.2025 (включительно) предоставить отчет об устранении выявленных нарушений, с приложением подтверждающих документов (расчет финансового норматива по состоянию на 30.06.2025, оборотно-сальдовую ведомость на дату расчета норматива, при необходимости другие документы, подтверждающие расчет).

2) Уведомить КПК «ПОВОЛЖЬЕ», номер в реестре СРО – 69 и КПК «СИНЕРГИЯ», номер в реестре СРО – 1015 о том, что в случае повторного нарушения числового значения финансового норматива ФН1 в течение 12 месяцев, кооператив обязан направить в саморегулируемую организацию План восстановления платежеспособности КПК в течение 15 (пятнадцати) дней с даты выявления нарушения, но не позднее 15.10.2025 (включительно).

2.2.Принятое решение:

1) Вынести меру дисциплинарного воздействия - требование об устранении нарушения числового значения финансового норматива ФН2, определенного ч.4 ст.6 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», значение которого установлено в п.1.4. Указания Банка России от 28.12.2015 №3916-У «О числовых значениях и порядке расчета финансовых нормативов кредитных потребительских кооперативов», и (или) нарушение порядка его расчета, установленного п. 1.3. Указания Банка России № 3916-У, в отношении кредитных кооперативов:

В соответствии с чем, КПК «ПОВОЛЖЬЕ», ИНН 3437011129, номер в реестре СРО – 69 необходимо привести числовое значение финансового норматива ФН2 в соответствие  со  значением, установленным п.1.4. Указания Банка России от 28.12.2015 № 3916-У «О числовых значениях и порядке расчета финансовых нормативов кредитных потребительских кооперативов», и в срок не позднее 17.10.2025 (включительно) предоставить отчет об устранении выявленных нарушений, с приложением подтверждающих документов (расчет финансового норматива по состоянию на 30.06.2025, оборотно-сальдовую ведомость на дату расчета норматива, при необходимости другие документы, подтверждающие расчет).

2) Уведомить КПК «ПОВОЛЖЬЕ», ИНН 3437011129, номер в реестре СРО – 69 о том, что в случае повторного нарушения числового значения финансового норматива ФН2 в течение 12 месяцев, кооператив обязан направить в саморегулируемую организацию План восстановления платежеспособности КПК в течение 15 (пятнадцати) дней с даты выявления нарушения, но не позднее 15.10.2025 (включительно).

2.3.Принятое решение:

1) Вынести меру дисциплинарного воздействия - требование об устранении нарушения числового значения финансового норматива ФН3, определенного ч.4 ст.6 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», значение которого установлено в п.1.6. Указания Банка России от 28.12.2015 №3916-У «О числовых значениях и порядке расчета финансовых нормативов кредитных потребительских кооперативов», и (или) нарушение порядка его расчета, установленного п. 1.5. Указания Банка России № 3916-У, в отношении кредитных кооперативов:

В соответствии с чем, вышеперечисленным кредитным кооперативам необходимо привести числовое значение финансового норматива ФН3 в соответствие  со  значением, установленным п.1.4. Указания Банка России от 28.12.2015 № 3916-У «О числовых значениях и порядке расчета финансовых нормативов кредитных потребительских кооперативов», и в срок не позднее 17.10.2025 (включительно) предоставить отчет об устранении выявленных нарушений, с приложением подтверждающих документов (расчет финансового норматива по состоянию на 30.09.2025, оборотно-сальдовую ведомость на дату расчета норматива, при необходимости другие документы, подтверждающие расчет).

2) Уведомить вышеуказанные кредитные кооперативы о том, что в случае повторного нарушения числового значения финансового норматива ФН3 в течение 12 месяцев, кооператив обязан направить в саморегулируемую организацию План восстановления платежеспособности КПК в течение 15 (пятнадцати) дней с даты выявления нарушения, но не позднее 15.10.2025 (включительно).

2.4.  Кредитные потребительские кооперативы, в отчете о деятельности на 30.06.2025 которых было бы выявлено несоблюдение числового значения финансового норматива ФН4 определенного ч.4 ст.6 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», значение которого установлено в п.1.8 Указания Банка России от 28.12.2015 №3916-У «О числовых значениях и порядке расчета финансовых нормативов кредитных потребительских кооперативов», и (или) нарушение порядка его расчета, установленного п.1.7 Указания Банка России №3916-У, отсутствуют. 

2.5.Принятое решение:

1) Вынести меру дисциплинарного воздействия - требование об устранении нарушения числового значения финансового норматива ФН5, определенного ч.4 ст.6 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», значение которого установлено в п.1.10. Указания Банка России от 28.12.2015 №3916-У «О числовых значениях и порядке расчета финансовых нормативов кредитных потребительских кооперативов», и (или) нарушение порядка его расчета, установленного п. 1.9. Указания Банка России № 3916-У, в отношении кредитных кооперативов:

В соответствии с чем, КПК «СМОЛЕНСК ЦЕНТР», ИНН 6732004413, номер в реестре СРО – 663 необходимо привести числовое значение финансового норматива ФН5 в соответствие  со  значением, установленным п.1.10. Указания Банка России от 28.12.2015 № 3916-У «О числовых значениях и порядке расчета финансовых нормативов кредитных потребительских кооперативов», и в срок не позднее 17.10.2025 (включительно) предоставить отчет об устранении выявленных нарушений, с приложением подтверждающих документов (расчет финансового норматива по состоянию на 30.09.2025, оборотно-сальдовую ведомость на дату расчета норматива, при необходимости другие документы, подтверждающие расчет).

2) Уведомить КПК «СМОЛЕНСК ЦЕНТР», ИНН 6732004413, номер в реестре СРО – 663 о том, что в случае повторного нарушения числового значения финансового норматива ФН5 в течение 12 месяцев, кооператив обязан направить в саморегулируемую организацию План восстановления платежеспособности КПК в течение 15 (пятнадцати) дней с даты выявления нарушения, но не позднее 15.10.2025 (включительно).

2.6. Кредитные потребительские кооперативы, в отчете о деятельности на 30.06.2025 которых было бы выявлено несоблюдение числового значения финансового норматива ФН6 определенного п.2 ч.4 ст.6 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», значение которого установлено в п.1.12 Указания Банка России от 28.12.2015 №3916-У «О числовых значениях и порядке расчета финансовых нормативов кредитных потребительских кооперативов», и (или) нарушение порядка его расчета, установленного п.1.11 Указания Банка России №3916-У, отсутствуют.  

2.7.Принятое решение:

1) Вынести меру дисциплинарного воздействия - требование об устранении нарушения числового значения финансового норматива ФН7, определенного ч.4 ст.6 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», значение которого установлено в п.1.14. Указания Банка России от 28.12.2015 №3916-У «О числовых значениях и порядке расчета финансовых нормативов кредитных потребительских кооперативов», и (или) нарушение порядка его расчета, установленного п. 1.13. Указания Банка России № 3916-У, в отношении кредитных кооперативов:

В соответствии с чем, вышеперечисленные кредитным кооперативам необходимо привести числовое значение финансового норматива ФН7 в соответствие  со  значением, установленным п.1.14. Указания Банка России от 28.12.2015 № 3916-У «О числовых значениях и порядке расчета финансовых нормативов кредитных потребительских кооперативов», и в срок не позднее 17.10.2025 (включительно) предоставить отчет об устранении выявленных нарушений, с приложением подтверждающих документов (расчет финансового норматива по состоянию на 30.09.2025, оборотно-сальдовую ведомость на дату расчета норматива, при необходимости другие документы, подтверждающие расчет).

2) Уведомить КПК «БКС, номер в реестре СРО – 50 и КПК «ПОВОЛЖЬЕ», номер в реестре СРО – 69 о том, что в случае повторного нарушения числового значения финансового норматива ФН7 в течение 12 месяцев, кооператив обязан направить в саморегулируемую организацию План восстановления платежеспособности КПК в течение 15 (пятнадцати) дней с даты выявления нарушения, но не позднее 15.10.2025 (включительно).

2.8.Принятое решение:

1) Вынести меру дисциплинарного воздействия - требование об устранении нарушения числового значения финансового норматива ФН8, определенного ч.4 ст.6 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», значение которого установлено в п.1.16. Указания Банка России от 28.12.2015 №3916-У «О числовых значениях и порядке расчета финансовых нормативов кредитных потребительских кооперативов», и (или) нарушение порядка его расчета, установленного п. 1.15. Указания Банка России № 3916-У, в отношении кредитных кооперативов:

В соответствии с чем, КПК «ПОВОЛЖЬЕ», ИНН 3437011129, номер в реестре СРО – 69 необходимо привести числовое значение финансового норматива ФН8 в соответствие  со  значением, установленным п.1.16. Указания Банка России от 28.12.2015 № 3916-У «О числовых значениях и порядке расчета финансовых нормативов кредитных потребительских кооперативов», и в срок не позднее 17.10.2025 (включительно) предоставить отчет об устранении выявленных нарушений, с приложением подтверждающих документов (расчет финансового норматива по состоянию на 30.09.2025, оборотно-сальдовую ведомость на дату расчета норматива, при необходимости другие документы, подтверждающие расчет).

2) Уведомить КПК «ПОВОЛЖЬЕ», ИНН 3437011129, номер в реестре СРО – 69 о том, что в случае повторного нарушения числового значения финансового норматива ФН8 в течение 12 месяцев, кооператив обязан направить в саморегулируемую организацию План восстановления платежеспособности КПК в течение 15 (пятнадцати) дней с даты выявления нарушения, но не позднее 15.10.2025 (включительно).

По третьему вопросу:

Принятое решение:

Вынести меру дисциплинарного воздействия – предупреждение в письменной форме о недопущении нарушения требований ч.3. ст.26 Федерального закона №190-ФЗ «О кредитной кооперации»  («Убытки кредитного кооператива, понесенные им в течение финансового года, покрываются за счет средств резервного фонда и убытки кредитного кооператива, образовавшиеся по итогам финансового года, покрываются за счет средств резервного фонда, иных сформированных фондов кредитного кооператива и (или) дополнительных взносов членов кредитного кооператива (пайщиков») в отношении кредитных кооперативов:

По четвертому вопросу:

Принятое решение:

Вынести меру дисциплинарного воздействия – предупреждение в письменной форме о недопущении нарушения требований п. 5.1. Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке, утвержденный Банком России (Протокол № КФНП-31 от 24.10.2024), согласно которому, условием предоставления кредитным кооперативом займов, погашение которых предполагается за счет средств МСК, является, в том числе, совпадение субъекта Российской Федерации, на территории которого расположен объект недвижимости, на приобретение или строительство которого предоставляется заем, либо субъекта Российской Федерации, на территории которого зарегистрирован и (или) фактически проживает заемщик, с субъектом Российской Федерации по месту государственной регистрации кредитного кооператива или его обособленных подразделений (филиалов), в отношении кредитных кооперативов:

- КПКГ «ГозПоддержка», г. Казань, ИНН 1655234210, ОГРН 1111690093833, номер в реестре СРО -941;  

- КПК «Кредит-Партнер», г. Чита, ИНН 1838008673, ОГРН 1101838001462, номер в реестре СРО – 472;  

 - КПК «Единство», г. Юрга, ИНН 4230005963, ОГРН 1024202003198, номер в реестре СРО – 531;

- КПК «ФИН ФОРМУЛА», г. Шахты, ИНН 3666209530, ОГРН 1163668081895, номер в реестре СРО -958.

Предложения и замечания по вопросам повестки дня и к формулировкам, изложенным в протоколе, от членов Дисциплинарного комитета не поступали.

Председатель Дисциплинарного комитета: _____________________ Коханова М.А.

Секретарь заседания:                                       _____________________ Матвейчук Н.Л.