Протокол №9/2025 Заседания дисциплинарного комитета СРО «Кооперативные Финансы»

Очередное заседание Дисциплинарного комитета Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных потребительских кооперативов «Кооперативные Финансы» (далее по тексту – СРО «Кооперативные Финансы») проводилось посредством использования средств телекоммуникации (в режиме видеоконференции Контур.Толк) c 11:00 до 11:45 «27» марта 2025г.

Членов Дисциплинарного комитета СРО «Кооперативные Финансы» 7 человек.

В заседании приняли участие:

1. Алейников Сергей Александрович
2. Баранкина Ольга Вячеславовна
3. Ерофеева Светлана Борисовна
4. Коханова Марина Александровна - Председатель Дисциплинарного комитета
5. Матвейчук Наталья Львовна
6. Шефер Ирина Дмитриевна

Присутствует 6 из 7 членов Дисциплинарного комитета. В соответствии с п.2.9 Положения об органе саморегулируемой организации по рассмотрению дел о применении мер в отношении членов саморегулируемой организации (Дисциплинарном комитете) заседание Дисциплинарного комитета правомочно.  

В соответствии с п.2.4. Положения об органе саморегулируемой организации по рассмотрению дел о применении мер в отношении членов саморегулируемой организации (Дисциплинарном комитете), председательствует на заседании Председатель Дисциплинарного комитета Коханова М.А.

Коханова М.А. назначила Секретарем заседания Дисциплинарного комитета Матвейчук Н.Л.

О заседании уведомлены кредитные кооперативы, в отношении которых рассматриваются вопросы повестки дня. Приглашения для участия в заседании Дисциплинарного комитета направлены через личный кабинет СРО «Кооперативные Финансы» (Приложение № 1 «Реестр КПК, приглашенных на заседание Дисциплинарного комитета»).

На заседании присутствуют:

Директор СРО «Кооперативные Финансы» Соломкин А.А., Заместитель директора по контрольной деятельности Пахомов С.А.

Повестка дня:

1. О применении мер воздействия к кредитным кооперативам, на основании п. 1 Заключения Контрольного комитета № 12-2025 от 11.03.2024 (Приложение № 2), п. 1 Заключения Контрольного комитета № 13-2025 от 18.03.2025 (Приложение № 3) и п. 3 Заключения Контрольного комитета № 15-2025 от 26.03.2025 (Приложение № 4), в связи с выявленными в результате инспекторских проверок нарушениями требований Федерального закона «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка», Федерального закона «О кредитной кооперации», иных федеральных законов, нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, базовых стандартов, внутренних стандартов и иных внутренних документов саморегулируемой организации, условий членства в саморегулируемой организации.

2. О применении мер воздействия к кредитным кооперативам, на основании п. 2 Заключения Контрольного комитета № 12-2025 от 11.03.2025 и п. 2 Заключения Контрольного комитета № 13-2025 от 18.03.2023, в связи с выявленным в результате контрольных мероприятий нарушением требований п. 3.6.10. Устава СРО «Кооперативные Финансы» («Член саморегулируемой организации обязан исполнять решения органов и специализированных органов саморегулируемой организации, в том числе о применении мер, установленных настоящим уставом»), которое выразилось в неисполнении ранее вынесенного требования Дисциплинарного комитета об устранении нарушений.

3. О применении мер воздействия в отношении КПК «Альтернатива», г. Тюмень, ИНН 0263017702, номер в реестре СРО – 945, на основании п. 3 Заключения Контрольного комитета № 13-2025 от 18.03.2025, в связи с выявленным в результате контрольных мероприятий по письму ДНК Банка России (113А) (Исх. ЦБ № 44-11/1418 от 26.02.2025 / Вх. СРО № 544 от 26.02.2025 нарушением требований п. 6.7. Базового стандарта совершения операций на финансовом рынке, утвержденного Банком России (Протокол № КФНП-31 от 24.10.2024), которое выразилось в принятии органом кредитного кооператива решения о предоставлении займа пайщикам, в случае если уровень оценки их платежеспособности ниже установленных кредитным кооперативом требований.

4. О применении мер воздействия в отношении КПК «Ваш заем», г. Красноярск, ИНН 2465358071, номер в реестре СРО – 1003, на основании п. 4 Заключения Контрольного комитета № 13-2025 от 18.03.2025 и п. 6 Заключения Контрольного комитета № 15-2025 от 26.03.2025, в связи с выявленным в результате контрольных мероприятий по письму Аналитического центра по потребительским кооперативам (г. Москва) (93А) (Исх. ЦБ № ТЦ44-1-2/25284 от 19.02.2025 / Вх. СРО № 455 от 20.02.2025) нарушением требований п. 3.6.10. Устава СРО «Кооперативные Финансы» («Член саморегулируемой организации обязан исполнять решения органов и специализированных органов саморегулируемой организации, в том числе о применении мер, установленных настоящим уставом»), которое выразилось в неисполнении запроса Директора (Исх. № 771 от 21.02.2025) о предоставлении документов и исправленной отчетности, а также с нарушением п.2.10.5.  Внутреннего стандарта №2 в части предоставления кредитным кооперативом в саморегулируемую организацию недостоверных отчетов о своей деятельности.

5. О рассмотрении поступивших ходатайства кредитных кооперативов:

- КПК «Поморский Кредитный Союз», ИНН 2921007420, номер в реестре СРО – 970 (Вх. № 839 от 19.03.2025) о продлении срока исполнения требования № 5-24/2024 от 24.09.2024 Дисциплинарного комитета об устранении нарушений, выявленных в ходе проведения инспекторской проверки, а именно, по пунктам 1, 2, 7, 8, 14 требования;

- КПКГ «ЦЕНТ Капитал-Кредит», ИНН 7448115656, номер в реестре СРО – 755 (Вх. № 904, № 907 от 24.03.2025) о продлении срока исполнения требования № 7-24/2024 от 24.09.2024 Дисциплинарного комитета об устранении нарушений, выявленных в ходе проведения инспекторской проверки, а именно, по пунктам 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 10, 11, 12 требования.

6. О применении мер воздействия к  кредитным кооперативам, на основании пунктов 1, 2 Заключения Контрольного комитета № 15-2025 от 26.03.2025, в связи с нарушением требований, изложенных в пунктах 2.1.3, 2.3.4. Внутреннего стандарта СРО №7 «Порядок предоставления отчетности и иной информации о деятельности членов саморегулируемой организации» (2.1.3 «Кредитные потребительские кооперативы формируют и предоставляют в саморегулируемую организацию годовую бухгалтерскую (финансовую) отчетность», 2.3.4. «Бухгалтерская отчетность КПК должна быть представлена КПК в срок не позднее 25 марта года, следующего за отчетным годом»), которое выразилось в непредоставлении годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности за 2024 год, а также о нарушении требований п. 2.5. Внутреннего стандарта СРО №7 «Порядок предоставления отчетности и иной информации о деятельности членов саморегулируемой организации» (2.5. «Электронные документы, содержащие отчетность и представляемые кредитными кооперативами в саморегулируемую организацию, подписываются усиленной квалифицированной электронной подписью руководителя (лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа) кредитного потребительского кооператива»), которое выразилось в предоставлении в адрес СРО «Кооперативные Финансы» годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности за 2024 год без усиленной квалифицированной электронной подписи руководителя (лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа) кредитного потребительского кооператива).

По первому вопросу:

1.1. Принятое решение:

1) Вынести КПК «КАПИТАЛИНВЕСТ», г. Каменск-Уральский, ОГРН 1126612002362, ИНН 6612039573 , номер в реестре СРО – 578, меру дисциплинарного воздействия – требование об устранении нарушений, выявленных в ходе проведения инспекторской проверки деятельности организации (Приложение № 5 - Требование).

Отчет (по форме) об устранении выявленных нарушений с приложением подтверждающих документов предоставить в адрес СРО «Кооперативные Финансы» в сроки, определенные требованием.   

2) Уведомить КПК «КАПИТАЛИНВЕСТ», г. Каменск-Уральский, ОГРН 1126612002362, ИНН 6612039573 , номер в реестре СРО – 578 о том, что в случае неисполнения требования Дисциплинарного комитета, на основании п. 2.1.3.2 «Положения о мерах, применяемых в отношении членов Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных потребительских кооперативов «Кооперативные Финансы», Дисциплинарный комитет может принять решение о наложении штрафа в установленном размере.

3) Вынести КПК «КАПИТАЛИНВЕСТ», г. Каменск-Уральский, ОГРН 1126612002362, ИНН 6612039573 , номер в реестре СРО – 578, меру дисциплинарного воздействия – предупреждение в письменной форме о недопущении в дальнейшей деятельности нарушений, выявленных в ходе проведения инспекторской проверки деятельности организации (Приложение № 6 - Предупреждение).

1.2. Принятое решение:

1) Вынести КПКГ «Старт», г. Рубцовск, ОГРН 1052201724090, ИНН 2209029968, номер в реестре СРО – 28, меру дисциплинарного воздействия – требование об устранении нарушений, выявленных в ходе проведения инспекторской проверки деятельности организации (Приложение № 7 - Требование).

Отчет (по форме) об устранении выявленных нарушений с приложением подтверждающих документов предоставить в адрес СРО «Кооперативные Финансы» в сроки, определенные требованием.   

2) Уведомить КПКГ «Старт», г. Рубцовск, ОГРН 1052201724090, ИНН 2209029968, номер в реестре СРО – 28 о том, что в случае неисполнения требования Дисциплинарного комитета, на основании п. 2.1.3.2 «Положения о мерах, применяемых в отношении членов Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных потребительских кооперативов «Кооперативные Финансы», Дисциплинарный комитет может принять решение о наложении штрафа в установленном размере.

3) Вынести КПКГ «Старт», г. Рубцовск, ОГРН 1052201724090, ИНН 2209029968, номер в реестре СРО – 28, меру дисциплинарного воздействия – предупреждение в письменной форме о недопущении в дальнейшей деятельности нарушений, выявленных в ходе проведения инспекторской проверки деятельности организации (Приложение № 8 - Предупреждение).

По второму вопросу:  

Принятое решение:

Удовлетворить ходатайство (Вх. № 975 от 26.03.2025) КПК «СК-ГРАНД», ИНН 1655217630, номер в реестре СРО – 489, и продлить до 02.06.2025 (включительно) срок исполнения требования № 1-31/2024 от 13.11.2024 Дисциплинарного комитета об устранении нарушений, выявленных в ходе проведения инспекторской проверки, а именно, по пунктам 13, 18, 19, 20, 21, 22  требования, о чем уведомить кооператив в письменной форме.

По третьему вопросу:

Принятое решение:

Вынести в отношении КПК «Альтернатива», г. Тюмень, ИНН 0263017702, номер в реестре СРО – 945, меру дисциплинарного воздействия – предупреждение в письменной форме о недопущении нарушения требований п. 6.7 Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке, утвержденный Банком России (Протокол № КФНП-31 от 24.10.2024), которое выразилось в принятии органом кредитного кооператива решения о предоставлении займа пайщикам, в случае если уровень оценки их платежеспособности ниже установленных кредитным кооперативом требований.

По четвертому вопросу:

Принятое решение:

В соответствии с пунктами 2.5.1.1, 2.5.1.5, 2.5.1.6 Положения о мерах, применяемых в отношении членов Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных потребительских кооперативов «Кооперативные Финансы», направить в Совет саморегулируемой организации рекомендацию об исключении КПК «Ваш заем», г. Красноярск, ИНН 2465358071, номер в реестре СРО – 1003, из членов СРО «Кооперативные Финансы» на основании п. 4.18.1 Устава СРО «Кооперативные Финансы» («4.18.1. несоблюдения членом саморегулируемой организации требований базовых стандартов, внутренних стандартов и иных внутренних документов саморегулируемой организации») в связи с несоблюдением кредитным кооперативом требований:

• п. 2.10.5. Внутреннего стандарта №2 «Условия членства в саморегулируемой организации, в том числе размер и порядок расчета, а также порядок уплаты вступительного взноса и членских взносов» (Член саморегулируемой организации обязан соблюдать условия членства, установленные п.2.8. настоящего Стандарта, и не допускать в своей деятельности…предоставления кредитным кооперативом в саморегулируемую организацию недостоверных отчетов о своей деятельности, выразившееся в сокрытии фактов нарушения финансовых нормативов, сокрытии имеющихся убытков, занижении/завышении значений финансовых показателей (данных) более, чем на 20% от данных бухгалтерского учета, влияющих на расчет финансовых нормативов и отражение финансового результата деятельности кредитного кооператива ), которое выразилось в систематическом предоставлении кредитным кооперативом в саморегулируемую организацию недостоверных отчетов КПК на 31.12.2024, по следующим строкамотчета о деятельностипо состоянию на31.12.2024 год:активы, предоставленные займы, дебиторская задолженность, капитал, паевой фонд, целевые (специализированные) фонды, нераспределенная прибыль, дебиторская задолженность и целевые фонды, отклонения составляют более 20 %;
• п. 2.8. Внутреннего стандарта №7 «Порядок предоставления отчетности и иной информации о деятельности членов саморегулируемой организации» («Электронные документы, содержащие отчетность, должны соответствовать данным бухгалтерского учета и иным учетным данным КПК, на основании которых составляется отчетность»), которое выразилось в систематическом предоставлении недостоверных сведений, отраженных в отчете о деятельности за 2024 год, несоответствующих данным бухгалтерского учета и иным учетным данным КПК (данным оборотно-сальдовой ведомости) ;
• п. 3.6.10. Устава СРО «Кооперативные Финансы» («Член саморегулируемой организации обязан исполнять решения органов и специализированных органов саморегулируемой организации, в том числе о применении мер, установленных настоящим уставом»), которое выразилось в неисполнении запроса Директора (Исх. № 771 от 21.02.2025) о предоставлении документов и исправленной отчетности.

По пятому вопросу:   

Принятое решение:

1) Удовлетворить ходатайство (Вх. № 839 от 19.03.2025) КПК «Поморский Кредитный Союз», ИНН 2921007420, номер в реестре СРО – 970, и продлить до 30.06.2025 (включительно) срок исполнения требования № 5-24/2024 от 24.09.2024 Дисциплинарного комитета об устранении нарушений, выявленных в ходе проведения инспекторской проверки, а именно, по пунктам 1, 2, 7, 8, 14 требования, о чем уведомить кооператив в письменной форме.

2) Удовлетворить ходатайства (Вх. № 904, № 907 от 24.03.2025) КПКГ «ЦЕНТ Капитал-Кредит», ИНН 7448115656, номер в реестре СРО – 755, и продлить до 30.04.2025 (включительно) срок исполнения требования № 7-24/2024 от 24.09.2024 Дисциплинарного комитета об устранении нарушений, выявленных в ходе проведения инспекторской проверки, а именно, по пунктам 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 10, 11, 12 требования, о чем уведомить кооператив в письменной форме.

По шестому вопросу:

6.1. Принятое решение:

1) В связи с нарушением требований, изложенных в пунктах 2.1.3, 2.3.4. Внутреннего стандарта СРО №7 «Порядок предоставления отчетности и иной информации о деятельности членов саморегулируемой организации» (2.1.3 «Кредитные потребительские кооперативы формируют и предоставляют в саморегулируемую организацию годовую бухгалтерскую (финансовую) отчетность», 2.3.4. «Бухгалтерская отчетность КПК должна быть представлена КПК в срок не позднее 25 марта года, следующего за отчетным годом»), которое выразилось в непредоставлении годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности КПК за 2024 год, вынести меру дисциплинарного воздействия - требование предоставить в адрес СРО «Кооперативные Финансы» в срок - до 28.03.2025 (включительно) годовую бухгалтерскую (финансовую) отчетность КПК за 2024 год, в отношении кредитных кооперативов:

2) Уведомить вышеперечисленные кооперативы о том, что в случае неисполнения настоящего требования в указанный срок, Дисциплинарный комитет на основании п. 2.5.  «Положения о мерах, применяемых в отношении членов Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных потребительских кооперативов «Кооперативные Финансы» (размещено на сайте https://coopfin.ru/ContentItem.aspx?ID=381) может принять решение рекомендовать Совету саморегулируемой организации исключить кредитный потребительский кооператив из членов саморегулируемой организации.

3) В отношении кредитных кооперативов, у которых нарушение п.2.1. Внутреннего стандарта СРО №7 «Порядок предоставления отчетности и иной информации о деятельности членов саморегулируемой организации» в течение последних 12 месяцев выявлено повторно, с учетом ранее вынесенных мер (отягчающее обстоятельство), на основании п.2.1.3.1. Положения о мерах, применяемых в отношении членов СРО «Кооперативные Финансы» применить меру дисциплинарного воздействия – штраф:

Штраф оплатить не позднее 31.03.2025 (включительно) перечислением денежных средств на расчетный счет СРО «Кооперативные Финансы».

3) Уведомить вышеуказанные кредитные кооперативы о том, что согласно п. 2.5.1.4. Положения о мерах, применяемых в отношении членов Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных потребительских кооперативов «Кооперативные Финансы»  (размещено на сайте https://coopfin.ru/ContentItem.aspx?ID=381) неуплата штрафа, наложенного на члена саморегулируемой организации, в установленные сроки, является основанием, когда Дисциплинарный комитет может принять решение рекомендовать Совету саморегулируемой организации исключить кредитный потребительский кооператив из членов саморегулируемой организации.

6.2. Принятое решение:

Вынести меру дисциплинарного воздействия – предупреждение в письменной форме о недопущении нарушения требований п. 2.3.4. Внутреннего стандарта СРО №7 «Порядок предоставления отчетности и иной информации о деятельности членов саморегулируемой организации» (2.3.4. «Бухгалтерская отчетность КПК должна быть представлена КПК в срок не позднее 25 марта года, следующего за отчетным годом»), которое выразилось в нарушении срока предоставления годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности КПК за 2024 год, в отношении кредитных кооперативов:

6.3. Принятое решение:

Вынести в отношении КПК «РИП», ОГРН 1203600034010, ИНН 3661176954, номер в реестре СРО – 814, меру дисциплинарного воздействия – предупреждение в письменной форме о недопущении нарушения требований п. 2.5. Внутреннего стандарта СРО №7 «Порядок предоставления отчетности и иной информации о деятельности членов саморегулируемой организации» (2.5. «Электронные документы, содержащие отчетность и представляемые кредитными кооперативами в саморегулируемую организацию, подписываются усиленной квалифицированной электронной подписью руководителя (лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа) кредитного потребительского кооператива»), которое выразилось в предоставлении  годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности КПК за 2024 год без усиленной квалифицированной электронной подписи руководителя (лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа) кредитного потребительского кооператива).

Предложения и замечания по вопросам повестки дня и к формулировкам, изложенным в протоколе, от членов Дисциплинарного комитета не поступали.

Председатель Дисциплинарного комитета: _____________________ Коханова М.А.

Секретарь заседания:                                       _____________________ Матвейчук Н.Л.